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Seguros Dotais

Certeza para o futuro

O seguro dotal permite constituir uma capital garantido na data que seja escolhida por si. Se o segurado falecer, cessa a obrigatoriedade de pagamento de prémios, sem diminuir o capital seguro.

A segurança de saber que poderá fazer frente aos seus compromissos, aconteça o que acontecer:

O seguro dotal garante o pagamento de um capital seguro ao vencimento da apólice, a troco de prémios constantes pagos durante a vida do segurado. Em caso de falecimento prematuro o seguro permanecerá em vigor até à data do vencimento, sendo o capital pago na íntegra a quem esteja determinado: a um ou vários familiares, a um banco, um terceiro, etc.

As coberturas do seguro estão totalmente garantidas, com independência do que possa ocorrer nos mercados financeiros, uma vez que a Companhia protege-o destes riscos.

Por isso, o seguro dotal é particularmente útil para fazer frente a obrigações financeiras esperadas (empréstimos; hipotecas, etc.), evitando transferir esta obrigação para os seus entes queridos no caso de não estar para as poder cumprir.

Disponibilidade para a sua poupança:

Ainda que se trate de um seguro que esteja desenhado para chegar ao vencimento, a sua poupança estará disponível para fazer frente a necessidades imprevistas.

Os valores de resgate do seguro misto estão garantidos desde o início da apólice e crescem a cada ano. Além destes, podem também ser solicitados empréstimos sobre o valor da apólice, para obter liquidez , sem necessitar de resgatar o seu seguro.

Flexibilidade:

Terá total liberdade para alterar os beneficiários do seguro, a forma de pagamento dos capitais e a periodicidade establecida para o pagamento dos prémios.

Pode aumentar as coberturas do seguro para o caso de falecimento, falecimento por acidente e invalidez, segundo as suas necessidades. Ao mesmo tempo poderá fazer crescer as sas poupanças, ao optar por prémios crescentes. Ver Seguros Complementares.

Se cessa o pagamento dos prémios por causa distinta do falecimento, poderá escolher entre manter o seguro com coberturas e valores de liquidez reduzidos, ou conservar na íntegra as suas coberturas de falecimento, reduzindo somente os valores de liquidez.

Ao chegar ao vencimento, poderá escolher como deseja receber o valor do seu seguro: em forma de capital, em forma de renda (vitalícia ou temporária) ou através de uma combinação de ambas.

Principais Características

Capital garantido ao vencimento
Prémios constantes que deixam de ser pagos no caso do falecimento do segurado
Flexibilidade para incorporara coberturas adicionais
Desponibilidade de Liquidez antes do final do contrato.
O capital e os valores de liquidez estão sempre garantidos
Atribuição de participação nos resultados da Companhia

Cooberturas adicionais

As garantias de proteção da família podem ser adaptadas ao ciclo de vida através da inclusão de seguros complementares de morte, acidentes, invalidez ou poupança.

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Fiscalidade

As indemnizações de seguros de vida gozam de vários incentivos fiscais, tanto a nível de IRS como noutros impostos.

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Qual o capital que devo contratar?

Os nossos Gestores podem ajudá-lo a establecer o capital seguro em função das suas necessidades e circunstâncias profissionais, fontes de rendimento, ativos disponíveis, dívidas pendentes de pagamento, capacidade de poupança, etc.

Em regra, quanto maior for a dependência das dívidas e dos gastos gerais familiares da fonte de rendimento principal, maior será a necessidade de subscrever um seguro de vida com capital suficiente para garantir o bem-estar da sua família.

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Seguros Complementares

Invalidez

Em caso de invalidez absoluta e permanente do Segurado, estão garantidos os pagamentos dos prémios do seguro principal e das revalorizações contratadas.

Adicionalmente, o seguro pode complementar-se com o pagamento de uma renda mensal de 1% do capital do seguro principal, paga até ao vencimento da apólice ou até ao falecimento do Segurado, no caso de este ocorrer antes.

Falecimento por acidente

Garante o pagamento de um capital adicional aos beneficiários em caso de falecimento do Segurado causado por um acidente. Este Capital será adicionado às garantias do seguro principal.

Se o falecimento ocorrer por acidente de viação o capital pago por este complementar será o dobro do contratado para um acidente de outra causa.

Falecimento por outras causas

Garante o pagamento de capitais adicionais aos beneficiários em caso de falecimento do Segurado, qualquer que seja a sua causa (doença ou acidente).

Podem contratar-se vários seguros complementares deste tipo a com prazos distintos, sendo ideal para complementar as coberturas de poupança e aumentar as coberturas de risco do seguro em distintos horizontes temporais.

Revalorização do Capital Seguro

O Apêndice de Capitais Suplementares garante o pagamento de um importante capital adicional ao vencimento do seguro principal incorporando o crescimento dos prémios para compensar a perda de poder de compra da moeda. Em caso de falecimento do segurado os premios são devolvidos aos beneficiários.

Fiscalidade

TRIBUTAÇÃO RENDIMENTOS NO CASO DE FALECIMENTO:

Em caso de falecimento da pessoa segura, a indemnização a receber pelos beneficiários não está sujeita a Imposto do Selo, nem a IRS. O montante do capital em caso de morte, entregue pela Seguradora ao beneficiário está, na sua totalidade, isento de todos os direitos de sucessão.

TRIBUTAÇÃO RENDIMENTOS NO CASO DE VIDA:

Pagamento do seguro em forma de capital:

Os rendimentos dos Seguros de Vida, determinados pela diferença entre os montantes recebidos e os respetivos prémios pagos ou importâncias investidas, são considerados rendimentos de capitais (categoria E), sendo estes constituídos pela diferença entre os montantes pagos a título de resgate, vencimento ou adiantamento e os respetivos prémios pagos.

A tributação, em sede de IRS, dos rendimentos dos Seguros de Vida cujo montante dos prémios pagos na primeira metade da vigência dos respetivos contratos de seguro represente, pelo menos, 35% da totalidade dos prémios, varia em função do tempo decorrido entre a data início do contrato e a data em que ocorre o recebimento desses rendimentos:

• Se o contrato durar 8 ou mais anos, a tributação incide apenas sobre dois quintos (40%) dos rendimentos auferidos.
• Se o contrato durar entre 5 até 8 anos, a tributação incide sobre quatro quintos (80%) dos rendimentos auferidos.
• Se o contrato durar menos de 5 anos, a tributação incide sobre a totalidade (100%) dos rendimentos auferidos.

Ao valor sujeito a tributação em IRS aplica-se a taxa liberatória de 28% (retenção na fonte).
Assim, a tributação efetiva dos rendimentos dos seguros é a seguinte (conforme o nº3 do Artº 5º do CIRS):

Duração Contrato	Taxa Liberatória
8 ou mais anos	11,2%
De 5 a 8 anos	22,4%
Menos de 5 anos	28%

Pagamento do seguro em forma de Renda Temporária ou Vitalícia:

Os rendimentos do seguro pagos sob a forma de Renda, são considerados rendimentos de pensões para efeitos de IRS e são tributados, mesmo nos casos de reembolso por morte do segurado, de acordo com as regras aplicáveis a esses rendimentos, nos termos previstos na secção de fiscalidade das Rendas Seguras.