{"id":3165,"date":"2019-07-01T00:00:00","date_gmt":"2019-06-30T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/espanasa.victionstaging.site\/o-racio-de-solvencia\/"},"modified":"2026-05-14T15:17:54","modified_gmt":"2026-05-14T13:17:54","slug":"o-racio-de-solvencia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.espanasa.com\/pt\/o-racio-de-solvencia\/","title":{"rendered":"O R\u00e1cio de Solv\u00eancia"},"content":{"rendered":"
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O\u00a0<\/span>r\u00e1cio de Solv\u00eancia<\/strong>\u00a0<\/span>por defini\u00e7\u00e3o \u00e9 o ind\u00edce que mede a capacidade de uma empresa para fazer face \u00e0s suas obriga\u00e7\u00f5es de pagamento inclu\u00edndo aquelas de longo prazo.<\/p>\n

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Como se calcula o r\u00e1cio de solvencia?<\/strong><\/h3>\n

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No nosso dia a dia tamb\u00e9m se examina o nosso r\u00e1cio de solvencia pessoal, sendo o indicador que as entidades financeiras tem em conta antes da conce\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n

A\u00a0<\/span>f\u00f3rmula<\/strong>\u00a0<\/span>b\u00e1sica \u00e9 a seguinte:<\/p>\n

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Donde o\u00a0<\/span>ativo<\/strong>\u00a0<\/span>seriam os benns e direitos e o\u00a0<\/span>passivo<\/strong>\u00a0<\/span>as d\u00edvidas e obriga\u00e7\u00f5es , o que \u00e9 o mesmo, o ativo representa os recursos e o passivo os compromissos.<\/p>\n

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O resultado nos mostraria quantos euros tem a empresa para fazer face a cada euros de d\u00edvida<\/p>\n

Um r\u00e1cio \u00a0= 2 nos indica que temos dois euros por cada euro de d\u00edvida.<\/em><\/p>\n

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Exemplo de C\u00e1lculo:<\/strong><\/h3>\n

A empresa X tem o seguinte\u00a0<\/span>Balan\u00e7o de Situa\u00e7\u00e3o<\/strong>:<\/p>\n

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Se aplicarmos a\u00a0<\/span>f\u00f3rmula<\/strong>\u00a0<\/span>para establecer o\u00a0<\/span>R\u00e1cio de Solv\u00eancia<\/strong>\u00a0<\/span>ter\u00edamos:<\/p>\n

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Rs=\u00a09.100 \/ 5.900 = 1,54<\/strong><\/h3>\n

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Como se calcula a \u00a0Solv\u00eancia nas Entidadades Seguradoras?<\/strong><\/h3>\n

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A dificuldade do c\u00e1lculo da dolv\u00eancia para as\u00a0<\/span>Entidades Seguradoras<\/strong>\u00a0<\/span>\u00a0situa-se em que num proceso produtivo normal geram-se custos e logo se coloca um pre\u00e7o de venda, no setor segurador primeiro o pre\u00e7o de venda (premio) e s\u00f3 depois os custos. Os economistas chamam-lhe \u201cciclo de produ\u00e7\u00e3o invertido<\/strong>\u201d.<\/p>\n

O\u00a0<\/span>Segurador cobra o premio<\/strong>\u00a0<\/span>para fazer face ao gasto futuro como pode ser o pagamento de uma garant\u00eda de um Seguro de Vida, O pagamento de um capital de reforma ou qualquer outra garantia dada.<\/p>\n

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O\u00a0<\/span>Segurado paga o premio<\/strong>\u00a0<\/span>para cobrir uma ou v\u00e1rias contig\u00eancia futuras, das que sabemos ou n\u00e3o na data em que se produzir\u00e3o.<\/p>\n

No caso do\u00a0<\/span>Seguro de Poupan\u00e7a<\/strong>\u00a0<\/span>ter\u00e1 um vencimento certo, mas haber\u00e1 que ter em conta os adiantamentos ou resgates e se se complementa com um seguro de vida ou invalidez \u00e9 poss\u00edvel que etas contingencias se produzam em qualquer momento antes do vencimento.<\/p>\n

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O Segurado tem direito a ter a garant\u00eda\u00a0 quer o Segurador tem condi\u00e7\u00e3o de fazer face \u00e0s suas obriga\u00e7\u00f5es contratadas, sejam quais sejam, durante toda a dura\u00e7\u00e3o da sua ap\u00f3lice.<\/h3>\n

Essa garantia \u00e9 a Solv\u00eancia.<\/h3>\n

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A\u00a0<\/span>legisla\u00e7\u00e3o<\/strong>\u00a0<\/span>obriga as seguradoras a constituirem uma\u00a0<\/span>margen de solvencia<\/strong>\u00a0<\/span>que responda a todas as suas obriga\u00e7\u00f5es e tamb\u00e9m aos imprevistos.<\/p>\n

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Solv\u00eancia II e as madidas transit\u00f3rias de provis\u00f5es t\u00e9cnicas<\/strong><\/h3>\n

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Solv\u00eancia II \u00e9 o sistema de c\u00e1lculo da solvencia da Seguradora, em vigor desde 2016 e que obriga todas as entidades seguradoras da Uni\u00e3o Europeia a calcular a sua sa\u00fade financeira sob os mesmos par\u00e1metros.<\/p>\n

Segundo a \u00a0AFI<\/a>, depois de analizar 18 entidades que concentram 67% do setor (neg\u00f3cio dom\u00e9stico), a medida da margen de solvencia (SCR) no setor situou-se, no final de 2018, em 241.<\/p>\n

Todavia a \u00a0margem de 241% levando em conta as chamadas \u00a0\u201cmedidas transitorias de provis\u00f5es t\u00e9cnicas\u201d<\/strong>desenhadas para facilitar\u00a0as entidades a adaptar-se ao aumento progressivo das maiores exigencias de capital que se imp\u00f5e desde a entrada em vigor Da Solv\u00eancia II, em 2016. Seme las o r\u00e1cio SCR m\u00e9dio das 18 entidades estudadas diminuiria 22 pontos percentuais at\u00e9 aos 219% (mediana 197%).<\/p>\n

Al\u00e9m desta medida transit\u00f3ria, existem outras medidas especiais e mitigadoras, como s\u00e3o a possibilidade de elaborar um modelo interno total ou parcial ou de aplicar \u201cmedidas de garanta a longo prazo<\/strong>\u201c mitigadoras como son la posibilidad de elaborar un modelo interno total o parcial o de aplicar \u201cmedidas de garant\u00edas a largo plazo<\/strong>\u201d.<\/p>\n

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Dados de todas as entidades que operam em Espanha<\/strong><\/h3>\n

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A medida transit\u00f3ria de provis\u00f5es \u00a0acorre em \u00a0Espanha, segundo os dados do \u00a0informe sobre las medidas relativas a los productos con garant\u00edas a largo plazo publicado por Eiopa en Diciembre de 2018<\/a>,23 entidades. Segundo o mesmo informe aplicam em Espanha medidas de garant\u00eda a longo prazo 15 entidades , das quais 10 aplicam tamb\u00e9m as medidas transit\u00f3rias de provis\u00f5es (s\u00e3o ambas compat\u00edveis).<\/p>\n

A percentagem m\u00e9dia de fundos pr\u00f3prios sobre o SCR do mercado espa\u00f1ol situava-se (a 31\/12\/217) em 236%. Se n\u00e3o em conta a corre\u00e7\u00e3o transit\u00f3ria das provis\u00f5es, o r\u00e1cio de solvencia do seguro espa\u00f1ol reducir-se-ia em 18%. Por\u00e9m, se o que temos em conta s\u00e3o os resultados no conjunto do setor e nao apenas daquelas entidades espanholas que aplicaram esta medida, o r\u00e1cio deste grupo de companhias reducir-se-ia de 262% a 191%. Igualmente, se apenas tivessemos em conta as entidades que aplicam medidas e garant\u00eda a longo prazo, a elimina\u00e7\u00e3o destas suporia que o seu r\u00e1cio de solvencia reduzia-se 79% passaria de 249% a 170%.<\/p>\n

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Espa\u00f1a, S.A.<\/strong>Compa\u00f1\u00eda Nacional de Seguros<\/strong><\/a>, pode regogizar-se de incrementar ano ap\u00f3s ano a sua margem de solv\u00eancia sem se socorrer da possibilidade de elaborar um modelo interno \u00a0nem da aplica\u00e7\u00e3o de medidas transit\u00f3rias ou ajustes mitigadores sendo l\u00edder por ese motivo, entre as compnhias de seguro de vida.<\/p>\n

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Podes descaregar o\u00a0<\/span>relat\u00f3rio \u00a0completo sobre a situac\u00e3o financeira e de solv\u00eancia<\/strong>\u00a0<\/span><\/b>aqui<\/a>.<\/p>\n

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