SEGUROS DE EMPRESA

Seguro Colectivo
de Pensiones

Un compromiso con el futuro de tus empleados

Se trata de un seguro colectivo de ahorro diseñado para dar cobertura a los compromisos por pensiones de la empresa con sus trabajadores. En sus variantes de prestación definida y de aportación definida, el Seguro Colectivo de Pensiones proporciona un paquete retributivo ligado a la jubilación que es muy apreciado por los empleados.

Más información

ventajas

Mejora el paquete de beneficios y la política de compensación total de su empresa.
Es válido para instrumentar tanto los compromisos por pensiones de la empresa con sus empleados como las mejoras voluntarias
Gran flexibilidad para definir las aportaciones (sin límite máximo), el grupo de trabajadores asegurados y las condiciones.
Puede funcionar en modalidad de aportación definida o prestación definida.
Puede incorporar coberturas adicionales en caso de fallecimiento e invalidez.
La prestación de jubilación puede ser cobrada en forma de capital o como pensión vitalicia, existiendo la posibilidad de acordar la reversión de la pensión en favor de un familiar (normalmente el cónyuge) en caso de fallecimiento del rentista.
Sin las restricciones legales y laborales propias de los Planes de Pensiones de Empleo.
Puede incorporarse la totalidad o parte de la plantilla, con el mismo o con distintos niveles de aportación. Las primas pueden imputarse o no a los trabajadores.
Los trabajadores pueden realizar aportaciones voluntarias adicionales.

CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO

Aspectos clave

Interés técnico garantizado: existe un interés garantizado hasta la jubilación para las aportaciones periódicas y para las primas únicas ya transferidas.
Participación en beneficios: el seguro ofrece participación en los beneficios sobre el exceso de rentabilidad, que puede destinarse a reducir el coste del seguro o a incrementar las prestaciones del trabajador a la jubilación.
Recargos sencillos: se aplica un recargo sobre la prima, pero no sobre la provisión acumulada, lo que premia la rentabilidad de operaciones a medio y largo plazo.

Política de inversión

La provisión matemática acumulada se invierte principalmente en bonos emitidos por gobiernos de la Zona Euro y en deuda corporativa de máxima solvencia, priorizando en todo momento la calidad crediticia y la seguridad de las inversiones.

La estrategia de inversión está orientada al largo plazo y alineada con los compromisos de jubilación asumidos, mediante una gestión prudente basada en activos mantenidos hasta su vencimiento. Este enfoque contribuye a reducir la exposición a las fluctuaciones de los mercados financieros y favorece una evolución estable de las inversiones.

Además, cualquier eventual pérdida derivada de un impago es asumida por la Compañía Aseguradora, reforzando la protección y la seguridad de los compromisos adquiridos con los trabajadores.

Fiscalidad flexible

Existe la posibilidad de elegir entre dos posibles tratamientos fiscales en función del fin perseguido por la Empresa Contratante y si las primas se imputan fiscalmente al trabajador o no:

Opción 1. Optimización fiscal y mejora de la compensación

Permite complementar la retribución de los empleados mediante aportaciones destinadas a su jubilación, combinando ventajas fiscales para la empresa en forma de reduccion de las primas en el Impuesto sobre Sociedades con un beneficio de alto valor percibido por el trabajador. Esta modalidad contribuye a reforzar el compromiso de la plantilla y a potenciar la competitividad de la empresa en la captación y retención del talento.

Opción 2. Retención del talento y flexibilidad empresarial

Permite estructurar las aportaciones de forma que no tengan impacto fiscal inmediato para el trabajador, favoreciendo la implantación de sistemas de previsión social orientados a la permanencia y fidelización de los empleados. Además, la empresa conserva una mayor capacidad de gestión sobre las provisiones constituidas, lo que aporta flexibilidad para diseñar políticas de recursos humanos a largo plazo y vincular los beneficios a objetivos de permanencia y desarrollo profesional.