Les assegurances de vida amb capitals garantits d’estalvi i protecció familiar permeten combinar seguretat, previsió i planificació financera a llarg termini. A continuació, resolem de manera clara els principals dubtes sobre el seu funcionament.
MÉS INFORMACIÓ
Preguntes freqüents
Consulta la nostra llista de preguntes freqüents
Assegurances de vida estalvi: funcionament, garanties i fiscalitat
Funcionament i garanties
Es diferencien per incorporar:
- Cobertures àmplies i clarament definides
- Capital garantit i conegut des de l’inici
- Estructura sense complexitat innecessària
- Orientació a la protecció real del client i dels seus beneficiaris
Estan dissenyades per cobrir tres pilars fonamentals:
- Estalvi planificat i segur
- Protecció familiar davant d’imprevistos
- Estabilitat financera a llarg termini
Sí. En les nostres assegurances, els capitals al venciment i els corresponents a les cobertures de risc estan garantits des de l’inici, avalats per la solvència de l’entitat i el marc regulador europeu. Els valors de liquiditat de cada anualitat també són coneguts des de l’inici de l’operació.
El prenedor pot designar lliurement els beneficiaris, tant persones físiques com jurídiques, i modificar-los en qualsevol moment.
Els beneficiaris reben un capital garantit, establert a la pòlissa, gaudint així d’una protecció immediata.
No. En les nostres pòlisses, el capital es percep al marge del procés hereditari, facilitant liquiditat i agilitat en moments clau.
El cobrament es fa en un termini àgil, després de validar la documentació, mitjançant un procés clar i acompanyat.
Fiscalitat de les assegurances de vida a Espanya
En funció del tipus de pòlissa:
Depèn de la contingència:
- Defunció: tributació en l’Impost sobre Successions i Donacions
- Rescat o venciment: rendiments del capital mobiliari
En funció del tipus de pòlissa:
Sí, en funció de l’estructura del contracte:
- PPA: reducció de la base imposable de l’IRPF per les aportacions
- PIAS: possible exempció de la rendibilitat si es transforma en renda vitalícia
- SIALP: exempció dels rendiments després de 5 anys si es compleixen els requisits
- Assegurances de vida estalvi clàssiques: diferiment fiscal fins al rescat
Liquiditat, flexibilitat i cicle de vida
Sí, en les condicions definides contractualment. Cal tenir en compte que:
Hi ha unes despeses anuals de gestió.
Una part de la prima es destina a cobrir el cost de les cobertures de risc (defunció, accident i/o invalidesa).
Per aquest motiu, durant els primers anys el valor de liquiditat pot ser inferior a l’import total aportat.
És un producte orientat al mitjà i llarg termini.
Sí. Les nostres pòlisses permeten ajustar les cobertures segons el cicle de vida:
Etapes de més protecció familiar
Inclusió de cobertures com la invalidesa o l’accident
Evolució cap a objectius d’estalvi i jubilació
Les nostres pòlisses es caracteritzen per una cobertura àmplia, sense exclusions habituals per viatges o activitats, llevat dels supòsits legalment establerts.
Assegurances de vida per a empresa
Les nostres assegurances permeten a empreses, empleats i socis:
Protegir persones clau
Instrumentar compromisos per pensions
Ordenar la previsió social empresarial
España, S.A.
El nostre model es basa en:
- Especialització en vida i pensions
- Solvència i gestió prudent
- Claredat i rigor contractual
- Cobertures consistents i sense ambigüitats
- Acompanyament continu